Segmentul creditelor de nevoi personale este de mare interes pentru banci. Totusi, sunt preferati clientii ce doresc sume mai mari, pe termene de minim 1-2 ani, care au venituri cel putin in zona medie. Bancile isi promoveaza ofertele intr-un mod foarte tentant, dar de multe ori cei ce doresc sa obtina un credit constata ca nu se incadreaza la nivelul minim de risc, deci in cel mai bun caz li se va accepta imprumutul, dar cu niste costuri mai ridicate.
Cele mai dese nevoi ale oamenilor sunt pe termen foarte scurt si in general in sume mici. De la cateva zile la cateva saptamani sau luni, pana intr-un an - acestea sunt termenele intalnite foarte des. Pentru a obtine imprumuturi rapide fara garantii, se poate apela la IFN-uri, adica la institutii financiare nebancare. Acestea sunt reglementate legal intr-un mod distinct fata de banci, astfel incat pot acorda mai usor credite pe termen scurt, de la cateva sute de lei la cateva mii de lei.
Altfel, romanii au la dispozitie casele de amanet, dar aici trebuie lasate garantii reale, iar dobanzile si penalitatile pot fi destul de mari. Creditele fara garantii sunt alese si pentru transparenta ridicata: inca din momentul in care semnezi contractul, stii exact cat si cand trebuie sa platesti inapoi, ce costuri vei avea pentru suma imprumutata. Pe internet exista instrumente de tip simulator de credit, pentru a cunoaste foarte bine costurile exacte.
Unele persoane sunt reticente in a alege credite de la IFN-uri datorita nivelurilor ridicate ale DAE - dobanda anuala efectiva. Totusi, trebuie inteles ca pe termen scurt si la o suma mica, aceste costuri pot fi mai mult decat rezonabile - este normal ca institutia creditoare sa isi doreasca sa obtina un profit.
Nivel mic al DAE au creditele de valori mari, pe termen lung, acolo unde bancile au riscuri minime datorita garantiilor si asigurarilor. De fapt, sumele in sine platite ca dobanzi si comisioane sunt mult mai mari in acele cazuri, chiar daca DAE este mai redus..
